中银保险无人驾驶航空器综合保险获评“年度创新产品”，低空保险赛道正在从“碎片化”走向“体系化”

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2026年6月中旬，中国金融传媒揭晓2026年度保险产品评选结果，中银保险“无人驾驶航空器综合保险综合系列产品”凭借前瞻的战略布局与全面的风险保障，入选“年度创新保险产品”案例。此时距离国家发改委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》已过去四个月——低空保险赛道正在从政策引导阶段加速进入产品落地阶段。

四个关键问题，解读中银保险获奖产品的产业坐标

问题一：“无人驾驶航空器综合保险”到底保了什么？

此次获奖的产品打破了传统财产保险框架，直击低空产业行业痛点。与普通无人机保险仅覆盖机身财产安全不同，这款产品的保障架构实现了三个维度的升级：

该产品涵盖了财产损失保险和综合责任保险，并可通过附加条款实现通讯链路丢失、操作失误、外部撞击、机载设备财产损失等低空飞行特殊风险保障。普通无人机保险仅覆盖机身财产安全，该产品专门针对载人eVTOL提供旅客责任保障。

三个突破值得关注：第一，从“机身险”升级为“全风险保障”；第二，从“载货”延伸到“载人”；第三，从“标准产品”进化为“场景化定制”——这些升级精准对应了低空经济从物流无人机向载人eVTOL演进的产业路径。

问题二：这款产品填补了什么空白？

该产品主要聚焦载人、载货无人驾驶飞行器新兴运营风险，解决了传统产品保障不全、场景适配性弱的问题。在此之前，低空飞行器运营面临一个尴尬的现实：传统保险产品要么不覆盖低空飞行场景，要么覆盖范围严重不足。通讯链路丢失——飞行器与地面失联——在传统财产险框架下几乎无法理赔；操作失误导致的财产损失——在“人为因素”排除条款下往往被拒赔；外部撞击——在责任界定不清的情况下常常陷入纠纷。

这款产品通过附加条款将上述三类风险纳入保障范围，本质上是为低空飞行器的商业化运营提供了 “风险可量化、损失可赔付” 的制度基础——没有保险，飞行器不敢飞；保险不全，运营方不敢规模化飞。

问题三：中银保险在低空保险赛道上的整体布局是什么？

此次获奖并非中银保险在低空经济领域的“单点突破”。

从时间线看，2025年9月，中银保险已发布聚焦低空经济产业链整体风险的“中银智链保”创新案例，围绕上中下游链条企业的风险保障需求及真实交易，提供全面、高效、定制化的综合保险服务方案。2025年10月，公司创新研发“无人航空器（载人、载货）综合保险”，将机身损失、第三者责任等专项保障与通讯链路丢失财产损失、操作失误财产损失、外部撞击财产损失三类特有责任合并覆盖。2025年12月，中银保险推出“低空经济产业链保险服务方案”，涵盖无人驾驶航空器飞行保障综合险种。

从战略层面看，中银保险已将服务低空经济发展纳入公司“十五五”规划，发挥集团协同优势，结合国家政策和行业发展特点，打造 “保险保障+风险减量”综合服务模式，加快低空经济领域业务前瞻布局。公司还明确表示将持续参与低空保险生态共建，携手政府、监管、产业及同业，打造安全、高效、可持续的低空经济环境。

问题四：低空保险赛道整体正在发生什么？

中银保险获奖并非孤立事件——2026年上半年，低空保险赛道正在经历一轮 “密集的产品创新和制度构建” 。

政策端，2026年2月，国家发改委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》，要求“逐步建立覆盖低空全产业链的保险产品体系”，并依法制定无人驾驶航空器责任保险强制投保实施办法。

产品端，2026年3月，人保财险落地全国首单低空经济产品质量保证保险，为峰飞科技凯瑞鸥吨级eVTOL航空器提供专属质量风险保障。5月，中再产险联合平安产险发布行业首个基于用户行为定价的低空保险产品“智飞保”，依托大数据与物联网技术构建精准动态定价体系。6月，中国太保落地全球首单站姿载人飞行器专属综合保险。

规模端，截至目前，平安产险已累计为低空经济提供超过1000亿元的风险保障，承保范围从单一的飞行责任与机身损失全面拓展至研发试验、生产制造、基础设施建设等全生命周期环节。

从“碎片化”到“体系化”：低空保险正在成为产业商业化的“加速器”

如果说空域开放解决的是“能不能飞”，适航取证解决的是“能不能合法飞”，那么保险解决的是 “敢不敢放心飞” 。

中银保险此次获奖产品的核心价值，不在于它是一款“创新产品”，而在于它证明了低空保险正在从 “碎片化覆盖”走向“体系化保障” ——从机身险到全风险保障，从载货到载人，从单一产品到产业链服务方案。

而当中银保险将服务低空经济写入“十五五”规划，当平安产险的保障规模突破1000亿元，当三部门联合发文要求建立覆盖低空全产业链的保险产品体系——低空保险正在从“边缘赛道”走向“核心基础设施”。

正如中银保险在获奖声明中所言，公司将持续参与低空保险生态共建，为培育壮大新质生产力、推动实体经济高质量发展贡献坚实保险力量。当一架eVTOL从“不敢飞”到“放心飞”，差的就是这一纸保单的距离。而中银保险的这张保单，正在让这个距离越来越短。

事件核心速览

本文基于以下信息来源综合整理：人民论坛网（2026年6月17日）、金融界（2026年6月16日）、低空经济网（2026年6月19日）、国家发改委/金融监管总局/中国民航局《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》（2026年2月）、中银保险公开信息、平安产险公开数据等，核心事实均已交叉验证。