低空“交强险”呼之欲出！三部门联合发文，万亿低空经济迎来“强制投保”时代，2030年政策框架全面成型 | 圆象低空消息

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随着低空经济连续第三年写入政府工作报告，产业定位从“新增长引擎”跃升为“新兴支柱产业”，与之配套的安全保障体系也在加速落地。2026年2月，国家发展改革委、金融监管总局、中国民航局联合印发《关于推动低空保险高质量发展的实施意见》，这是我国低空经济领域的首个系统性保险政策文件，标志着低空保险从“零散探索”迈入“体系化布局”新阶段。

政策总览：两步走路线图，低空“交强险”日程表正式出炉

《实施意见》首次明确了低空保险的定义：以保障低空飞行活动为核心，为低空航空器制造与运营、低空基础设施建设以及各类专业化服务等提供风险保障的保险。文件从政策体系、制度建设、产品服务、基础能力等四个方面，提出了九条具体举措，并明确了“两步走”发展路线图：

这一时间表的划定，被业内视为低空“交强险”的正式启航。2026年恰逢机动车交强险上线二十周年，行业普遍认为，车险探索出的“交强险引流、商业险赚钱”模式，有望被复制到低空领域。

为何此时出台：1.5万亿市场的“安全底座”刚需

低空保险政策的加速出台，源于产业规模高速增长与风险保障不足之间的巨大缺口。

据中国民航局数据，2025年我国低空经济市场规模预计达1.5万亿元，到2035年有望跃升至3.5万亿元。与此同时，截至2024年11月底，我国无人机运营企业近1.9万家，国内注册无人机215.8万架，仅2024年前11个月无人机飞行时长就达2544.9万小时，同比增长15.3%。

然而，与快速膨胀的飞行活动相比，低空保险保障体系存在明显短板：产品供给上以传统通用航空保险为主，对低空新型风险覆盖不足；服务能力上，数据积累不足导致费率定价精准性低；协同机制上，保险机构与产业主体、监管部门的数据共享不畅。正如工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林所言，《实施意见》作为低空经济发展的重要保障配套文件，主要聚焦当前低空经济领域飞行风险保障不足这一行业痛点难点。

强制投保：从“飞行审批”到“事故处置”的全链条管理

《实施意见》最受关注的核心内容，无疑是无人驾驶航空器责任保险强制投保制度的推进。

文件明确，对于按照法律法规应当投保责任保险的无人驾驶航空器，推动将强制投保要求纳入飞行活动审批等管理环节的审查前置条件，在飞行运行管理中加强投保情况核查，在事故处置时实现“凡处必核”。同时，将研究建立与强制投保相关的责任主体、责任认定、处置程序等配套制度，并依法制定强制投保实施办法，明确基本责任范围和最低保障限额，出台示范条款和服务指引。

此前，强制投保已有法规基础。2024年1月1日起施行的《无人驾驶航空器飞行管理暂行条例》已明确：“使用民用无人驾驶航空器从事经营性飞行活动，以及使用小型、中型、大型民用无人驾驶航空器从事非经营性飞行活动，应当依法投保责任保险。”《实施意见》在此基础上进一步细化了全流程管理要求。

重庆先行：“首单”落地，强制投保模式初具雏形

在全国层面政策出台的同时，地方试点已率先破冰。2026年3月13日，在重庆市发展改革委、重庆金融监管局、民航重庆监管局统筹推动下，人保财险作为低空经济共保体首席承保人，联合18家保险机构，共同签发了重庆市实施无人驾驶航空器责任保险强制投保试点的首张保单，为航天科技集团航天时代低空科技公司的194架无人机提供了4260万元风险保障。

此次签发的“重庆市无人驾驶航空器第三者责任保险”是为重庆“超大城市+山地特色”低空运行场景量身定制的专属保险产品，产品条款将空中碰撞、操作失误、突发恶劣天气、通讯链路丢失、喷洒或空投作业等低空飞行特有风险纳入保障范围。这一模式被业内视为可复制、可推广的“重庆经验”，预计深圳、上海、广州等低空经济重点城市将在2026—2027年密集出台实施细则。

全产业链覆盖：从研发到运营，构建“天空到地面”的保障网络

《实施意见》的另一大亮点，是要求逐步建立覆盖低空全产业链的保险产品体系，涵盖低空研发试验、生产制造、飞行运营、基建配套等各环节。

低空经济产业链条长、应用场景广、风险类型复杂，催生了多元化、定制化的保险需求。从产业链维度看，低空经济主要涵盖低空装备制造、低空飞行保障、低空场景运营服务与低空综合服务4个主要领域。从风险类型看，涉及低空飞行安全、技术安全、网络与数据安全、环境与设施安全以及人为操作安全等多维度新型风险。

目前，已有40多家财产保险公司备案低空保险，相关保险产品约180款，保障责任主要包括无人机机身损失保险、第三者责任险等。头部险企中，人保财险自2024年起系统性布局相关服务，已建立起涵盖通用航空器、无人驾驶航空器、电动垂直起降飞行器的保障体系，先后创新开发15款保险产品，截至2025年累计为低空经济产业链提供近3500亿元风险保障。平安产险则构建了覆盖无人机研发、生产、运营的全生命周期保险产品矩阵。

数据与平台：低空保险信息平台对接智能网联系统

《实施意见》特别提出，要加快建设低空保险信息平台，建立完善数据规范，支撑精算定价和风险监测，并探索低空保险信息平台与低空智能网联系统对接。

这一对接的意义在于：低空智能网联系统掌握着飞行器的实时位置、航迹、状态等数据，将这些数据与保险平台打通，保险公司可以实现动态风险评估和精准定价，从“事后赔付”向“事前风控”转型。2025年5月，全国首单“低空天气保”在深圳落地，正是这一方向的先行探索——该保险依托粤港澳大湾区气象监测预警中心500米级快速更新预报系统，将风速、能见度等气象因子嵌入动态定价模型，实现“风险越高预警越早、防控越优费率越低”。

产品创新加速：40余家险企抢滩，市场供给持续丰富

随着政策催化，险企入局低空保险的步伐明显加快。截至目前，已有约45家财产保险公司备案相关保险产品，数量超百款。从产品类型看，除了传统的第三者责任险、机身损失险外，创新产品不断涌现：

• 2024年7月：人保财险广东分公司发布全国首个低空经济专属保险产品“低空保”，涵盖机身及地面配套设备损失、第三者责任、上机人员责任等主要风险，并首创通讯链路丢失特殊风险保障。

• 2024年8月：重庆成立全国首个低空经济共保体，19家保险公司与16家单位完成项目签约，风险保额达6115万元。

• 2025年5月：全国首单“低空天气保”在深圳落地，精准对接农林植保无人机的天气风险保障需求。

• 2025年7月：《深圳地区无人驾驶航空器第三者责任保险服务指引》出台，成为全国首个针对无人机保险服务的标准化文件。

• 2026年3月：人保财险向峰飞航空签发全国首张低空航空器产品质量保证保险保单，保障峰飞航空的V2000CG凯瑞鸥货运eVTOL。

瑞再研究院预计，低空保险市场规模在2035年有望达到80亿元至100亿元。

挑战与展望：数据、标准、费率三大难题待解

尽管政策框架已定，行业布局提速，但低空保险的纵深发展仍面临多重挑战。

• 数据积累不足：低空飞行风险数据匮乏，制约了精算定价的准确性，也影响了保险公司承保意愿。

• 产品同质化：现有产品多集中于基础的三者险和机损险，对研发试验、网络安全、职业责任等新兴风险覆盖不足。

• 费率标准不统一：目前不同保险公司的三者险费率差异较大，例如人保财险50万元保额的“航空无人机第三者责任保险”，年保费约2000元（费率千分之四），而太平洋产险同类产品年费率约千分之一点五。

针对这些痛点，《实施意见》提出积极运用风险量化模型和风险评估工具，提升产品开发科学性、费率厘定精准性。同时，将依法制定无人驾驶航空器责任保险强制投保实施办法，出台示范条款，推动行业标准统一。

中国民航科学技术研究院低空经济室认为，《实施意见》有两大亮点：一是强化保险服务保障体系，实现低空经济全场景全链条全覆盖；二是加快建立强制投保制度，为社会确立清晰的风险托底预期。从更深层次看，这份文件为低空经济新业态、新场景的蓬勃发展注入 “确定性”与“信任感” ，是推动产业实现安全与发展统筹兼顾的一项重要制度创新。